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今天我们来和大家聊理财。说到理财的课题，或者说投资的课题的时候，很多人都会喜欢用复利的神奇效应来作为切入点。在我们很早期的节目里面，我们其实有谈过了复利效应。当时候我们举的例子是，每个月投资100块钱，进入一个投资回酬率10%的项目里面，那么30年后，你会拿到217,132.11元。然而，今天这个存钱或者说投资习惯早十年开始，也就是说累积40年的话，那么你就可以得到584,222.17元。当时候的我，用这个例子的目的是要说明，投资要趁早。然而，今天我想要为这个课题用不一样的角度来切入，首先我们来看一个表。
这一个表是用每年投入1200元，同时每一年会得到10%的投资回酬率，并且把这个投资回酬所得重新投入进去这个投资标的里面，享用复利的效应。可是，大家在一开始看到这个表的时候，我相信和我一开始看到的时候是一样的，直接把目光放到最后的投资总得上面。然而，今天我想要大家关注另一个数字，也就是我现在放出来的这个表中新加的数字，那就是你的总所得，究竟有多少比例是来自于投资回酬收入。这个数字越大，就代表你的投资回酬收入越大。有趣的是，大家仔细看这个数字，这个数字要到第7年的时候，才会超过0.3，也就是你的总资产里面，有30%的钱是来自于投资收入的，70%的钱是来自于你的主动工作之后存钱所得的。而这个数字，更是要到第13年，才会超过0.5，换句话说，你必须要努力存钱超过13年之后，你的投资回酬才会多过你的主动存款。
这是什么意思？这代表说，如果你的投资是从25岁开始的话，13年之后，也就是你必须要到至少38岁之后，你的投资回酬才有可能超过你的主动投入。这里面会有什么启发？至少有三个。第一，存钱非常的重要，如果你可以每一个月存200块，同样的10%回酬，40年之后你会有超过117万。比你每个月存100块多出了将近60万。又或者说多出了一倍。这很容易理解，你的投入是之前的一倍，你现在的所得，自然也会是之前的一倍。但是不要忘记了，你虽然说投入是之前的一倍，但是算起绝对值来说，也是每个月多一百块，40年多投入4万8千元。4万8的投入可以给你带来60万的回酬，这就是复利在长期累积所带来的效应。
第二，千万不能急功近利。很多人在听到了投资理财的课题以后，就会想要赶快的财务自由，于是就会选择高风险高回报的投资标的。哪怕自己亏损了也会说，没有关系，我还年轻，亏得起。所以年轻就应该要冒更大的风险。但是你不要忘了，复利效应之所以可以有那么大的威力，原因正是在于你有本钱让他利滚利啊。不信，看这个表，两个人一样每一个月投资100块钱，等于每年投资1200块钱。左边的那个，是因为操作高风险的投资，所以导致到自己亏损了，因此等于迟了五年才开始投资，才愿意脚踏实地的投资。右边那个表则是从一开始就脚踏实地的投资。我们一样用10%的投资回酬率来计算的话。你就会看到两者在60岁的时候，资产累积的差别。左边那个浪费了五年青春的总资产，共计217,132.11元。右边那个脚踏实地投资的，资产累积总得394,847.38元，这里的差别是将近18万。你可能以为刚开始的损失只是五年的损失，只有大约6000元钱的投入，但是其实你损失的是6000元经过20年的复利效应，滚出来的钱就是18万，而不是6千，哪怕只是将近18万，也是有将近30倍的差别。
最后，初期的时候，最好的投资是自己。这其实和第一条是互相呼应的。原因自然是在于，投资了自己，自己的实力就会进步，从而就会获得升职加薪的机会。没错，在你初期刚开始踏入职场的时候，你需要做的，其实并不是什么寻找好的投资标的，而是增加自己的实力，多方面的学习，多方面的进修，然后努力的在你自己的本职工作之中发挥出你自己的实力，从而得到升职加薪的机会。这样子，你反而会因为自己的主动收入增加了，再控制自己的主动支出不要增加。那么自然而然的，你的储蓄率就可以增加。而储蓄率的增加，就绝对可以让你的资产升值的越快，因为每次的储蓄额的增加，都可以被复利影响。
最后要问大家的问题就是，你的储蓄率有多高呢？欢迎在下方的留言区留言，和我分享讨论吧。
今天就讲到这里，如果你喜欢这一集的内容，就请你按赞并且分享给你的朋友。如果你认为我所制作的内容对你有所帮助的话，就请你不要吝啬于订阅我的频道，同时别忘了开启小铃铛，那么你就不会错过接下来的资讯了。天地海课室，陪你每天进步1%。我们明天见。
天地海 著
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