每天都进步#731 2021年终回顾

 

大家好，欢迎收看每天都进步，这里是天地海课室，陪你每天进步1%。

今天已经是年末了，是2021年的12月31日。在今年的最后一天，我想要回顾一下2021年，看看这一年里面究竟过得怎样。首先我想要事先说明，这一集的节目，文稿是在12月31日之前大约两个星期写的，所以还有半个月左右整个12月才算过完。因此，如果最后的两个星期有一些什么突发状况，导致我接下来说的事情无法实现的话，那我也没有办法了。不过嘛，我相信这半个月很难有什么太大的更动，哪怕真的有，就将这些突发意外，纳入2022年去考虑就可以了。

既然是回顾，那么首先要回顾的，自然是年度目标有没有好好的完成。2021年初的时候，我设立的目标是依据Health，Wealth，Happiness，Relationship所设计的。让我们一起好好的回顾一下。

首先要回顾的是关于健康这方面的目标。2021年在健康方面我设立下了，每天睡足6小时，和体重要少过70公斤。这个方面的目标的完成率，并不太乐观。睡眠方面因为mco在家办公的关系，所以可以很好的执行。虽然偶尔还是会因为一些想要耍废的原因而迟睡，导致目标失败。但是总体上在mco期间这个睡眠是执行得还不错。但是当mco结束之后，我马上因为要早起和晚上要做很多的晚间仪式，从而导致了好几天都没有办法好好的睡足6小时。所以，在睡眠这方面，我的完成率可以打个70%。至于体重的控制，则很是遗憾因为mco的原因导致我没有去健身房，也因此没有得用精准的电子秤测量我的体重。但是如果我用家里的体重计来量的话，确实大约在72公斤。对比起去年的体重数据，是有下滑，但是下滑的幅度没有达标，算是勉强完成了60%吧。

接下来要回顾的，是第二个关于财富的面向。今年在财富增长这一块，算是一个可喜的一年。因为我Youtube频道的制作，让我有了增加补习业务的可能，也让我从中收获了不错的主动收入。不过，我在2021年的财富目标，却是将重点放在被动收入上面。而要完成的比例目标是，被动收入占支出的60%。这个很难说，因为如果算上资本利得的话，就是将还没实现的纸面盈利和已经实现了的低买高卖的投资所得也计算进去被动收入的话，这个是达标了的。甚至已经实现了100%的财富自由门槛。但是如果只是计算股息收入的话，却只有大约55%的比例。虽然只差一点点，但是我还是觉得这个目标有被完成，毕竟我还是觉得，资本利得应该要给计算进去被动收入的环节里面。

在我继续回顾目标时，我想要说的是今年的理财计划的更动，2021年我采取了几个很激进的投资。首先是我开启了杠杆，用Margin户口来进行股票投资。虽然我一直奉劝大家，投资要用闲钱，不要借钱投资。但是如果在风险控制做的好，自己的欲望管控做的好的话，那么使用杠杆无疑可以让自己的投资更快的完成自己想要完成的目标。第二个我采取很激进的投资是，我开启了一个可以投资美国股市的账户，并且在这个账户里买入了S&P500的ETF。这样做的目的当然是为了跟随巴菲特的投资建议。巴菲特说，如果你对于自己的投资没有信心，那么就定期定额的持续买入S&P500的ETF就可以了。这个S&P500的ETF，可以给出每年大约18%的回酬，算是十分的吸引，所以当我找到一个可以在马来西亚开户投资美国股市的平台之后，我就果断地开始了这个S&P500的ETF的买入，哪怕我买入的价格其实已经是很高了，也在所不惜。不过，我还是奉劝各位，在投资的这条路上，请你一定要自己做好功课，不要盲目的听信任何人给你的建议。

第三个面向是快乐，在这个面向里面给自己的目标是，《每天都进步》的节目不断更，阅读量超过十本书。我很开心的是，这个目标绝对是100%完成。2021年的《每天都进步》，不会断更。哪怕我现在开始不写文章，不剪片上传，在你听到这集节目的时候，就已经确定这节目并没有断更，这目标完美的达成了。至于阅读量的话。今年阅读的书本有十一本，值得庆幸自己的阅读量目标也完成了。

最后一个面向是很私人的关系面向，所以这个就不公开回顾。不过整体来说，我还是算满意的。今天就先说那么多，明天再来和大家分享新的一年，2022年，我的目标要如何设定。

最后要问大家的问题就是，你的2021年过得如何呢？欢迎在下方的留言区留言，和我分享讨论吧。

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每天都进步#730 郁金香泡沫（五）经济泡沫的好处

 

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今天我们继续来聊郁金香泡沫。昨天我们说完了整个荷兰的郁金香泡沫的整个始末，从泡沫的开始，到泡沫的成型，到泡沫的破裂。不过，虽然我昨天也展开稍微的说了一些经济泡沫对于经济的影响，我的观点是，经济泡沫的破裂，只要不直接影响到社会经济的稳定，其实是无所谓的。毕竟，所谓的泡沫破裂，也就只是几个参与进去的有钱人之间财富的转移。虽然可能创造出了暴发户和破产户，但是只要不是大面积的影响到大多数人的生计，其实平民百姓对于泡沫的破裂是没有感觉的。因此，哪怕现在的虚拟货币和NFT炒得那么的热烈，似乎泡沫有形成，似乎拥有泡沫破裂的风险都好，都不至于影响你我这些没有加入这个炒作的普通人。

不过，经济泡沫虽然不会影响我们的生活，但是我们依然还是有必要去了解它，甚至花上一点点的时间和心机去探讨它。昨天我们稍微开了一个头，也就是刚刚说的这个经济泡沫的形成与破裂，只要不影响到经济的稳定，并不真的是一件坏事。只不过，昨天我们来不及展开叙说，今天我们就来仔细的展开说一说，为什么经济泡沫的破裂不太会影响到社会经济的稳定。

首先，我们来设想一下，当一个有潜质引发经济泡沫的商品出现之后，会发生什么事？大多数的人参与进去，互相炒高这个商品的价格。在这个过程之中，参与进来的人，基本上不会受到什么损失。那么真正受到损失的人是谁呢？是那些接了最后一棒的人，是那些在泡沫破裂前夕接手的人。于是，泡沫的破裂会让这些人损失惨重。可是，这些人是不是大多数人？这些人的损失是不是会直接影响到社会经济的稳定度呢？答案是，不见得。原因嘛，听我慢慢的分析给你听。第一，能够在泡沫破裂前夕参与的，身价其实已经不低了。毕竟泡沫破裂的前夕，这个商品的价格估计已经炒到很高了，所以能够接手最后一棒的人，不是普通人，都是一些有钱人。那么这些人的死活，估计不应该成为政府需要救济的对象，而是应该为自己的投机承担相对应的风险。第二，哪怕真的有在泡沫破裂前夕参与进来的普通人，它是怎么能够买到这么高价的商品的呢？或许答案就只剩下借钱了，借钱就有合法的和非法的两种。合法的借钱就是找银行借，那么这些银行不是白痴，他们是一定会评估这钱借出去的风险。所以，当他们知道借钱的目的是要参与进一个似乎形成泡沫的投机的时候，估计就不太愿意了。所以普通人是很难通过合法途径借到钱来投机，并且陷入在经济泡沫破裂的危机里面的。那么，非法的借钱呢？也就是俗称的大耳窿，他们就不太会有这一方面的顾忌。一旦普通人借了大耳窿参与进投机里面并惨遭泡沫破裂的话，那么他是不是就真的很惨了。这确实是，不过，在现实里到底有多少人会陷入这样的困境？以及更关键的一点是，这个情况真正的肇事者是非法的大耳窿，所以真正要打击的对象应该是大耳窿，而不是经济泡沫。

其实，在往深入去探讨的话，我们会发现到一个可怕的事实，经济泡沫，其实是有好处的。怎么说呢？因为会有经济泡沫的话，就代表有一个商品正在经历着大量的转手交易买卖。这样的转手交易会促发很多的衍生经济。而这些衍生出来的经济，会打造出一个很好的基础建设，为以后的经济发展做出贡献。荷兰正是因为这个郁金香泡沫，所以才会有一个比较健全的花卉市场。这时候，已经不止是郁金香的交易了，而是各种各样的花卉交易都有，甚至鲜花产业，已经占了荷兰这个国家的GDP的大约20%。如果没有这么一次的郁金香泡沫，这个荷兰的花卉产业建立得起来吗？有足够的人参与进研发、生产、销售等的一整个产业链吗？

再举一个例子，1998年到2000年左右，有一个泡沫叫做dot com泡沫。整个故事大约是网际网络刚刚兴起，所以吸引了很多人投资在做网页的科技公司里面。当时候，只要你开一个公司，弄一个网页，有一个dot com的域名，那么你马上就可以吸引到很多的资金。这个泡沫在2000年左右破裂，纳斯达克指数在短短的一年半里面起了400%，然后在接下来的半年内跨回下来，跌幅高达86%。无数的美国投资者和资本家血本无归，甚至影响到了整个社会的经济稳定，引发严重的经济风暴。结果呢？美国因此修了八千万英里的光纤电缆，硅谷有了很多程序工程师，奠定了科技公司的发展。Google，Facebook，Amazon，也都因为这些基础建设和熟练工种得以发展做大，变成如今称霸整个世界的科技巨头。

科技泡沫中的纳斯达克指数走势
图片来源：https://flatworldbusiness.wordpress.com/flat-education/previously/web-1-0-vs-web-2-0-vs-web-3-0-a-bird-eye-on-the-definition/dotcom-bubble/

所以，这些例子是不是都无一的在告诉你，只要经济泡沫不破在你的手里，它其实不是一件坏事呢？

最后要问大家的问题就是，你觉得经济泡沫还有什么好处呢？欢迎在下方的留言区留言，和我分享讨论吧。

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每天都进步#729 郁金香泡沫（四）泡沫的破裂

 

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今天我们继续来聊郁金香泡沫，昨天我们说到了荷兰人开始疯狂的在炒郁金香的球根的价格，这个疯狂已经到了一个匪夷所思的地步。于是，就有越来越多的声音呼吁大家冷静下来，不要将郁金香的球根继续往天价上面去炒。这些声音里面，包括了宗教组织以宗教名义来呼吁，也包括了政府以稳定的情况来呼吁。但是，真正让政府开始觉得坐立不安的，是郁金香的市场竟然衍生出了不同的金融机制。

简单来说就是，这个炒作已经不止是简单的用球根和钱的交换，然后越换越贵，而是已经开始衍生出期货交易制度出来了。就是我给你一个票据说什么时候会给你多少钱，你先把郁金香的球根给我，我拿去卖了就有钱了。或者倒转过来，我先拿钱，然后培育出郁金香的球根之后就会把球根给你。这样的期货机制无疑更进一步把整个郁金香市场的风险提高。更恐怖的是，这些票据竟然被进一步转卖。确实，这个票据等于你拥有一个拿到球根或者是现金的资格，虽然是要在未来才能兑现，但是用现在的资金换取未来更高的资金，不就是投资者最喜欢的事情吗？然而，在当时候的荷兰，金融制度虽然已经很完善，但是还不至于先进到连这种期货制度也完善起来。所以，这种期货的票据交换了几手之后，就彻底混乱了。搞到最后根本不知道谁是债权人，谁是债务人。看着这样的混乱市场，你说荷兰政府还坐得住吗？更不用说，整个社会已经出现了倒债的风险，也就是持有这些票据的人竟然拿不到他被承诺的兑现。遇到这种事情的时候，荷兰人通常就是会把对方给告上法庭。但是，随着诉讼的案件越来越多的时候，荷兰政府最终下定决心，直接宣布所有关于郁金香球根的期货票据统统作废，才最终把整个崩溃的经济给稳住下来了。

泡沫的破裂
图片来源：https://www.52lishi.com/article/55561.html

讲完了整个故事，我们先来解释几件事情，第一个要展开解释的是经济泡沫。在一个经济市场里面，尤其是这种牵涉到证券交易的转换市场。不管这个证券是郁金香的球根还是上市公司的股票都好，本质上都有低买高卖的操作心里。投机客们用比较低的价格买入，然后在比较高的价格卖出。就是在这样的循环里面，证券的价格不断的被炒高上去之后，就和他真正的价值有点脱离。这时候就是我们所谓的泡沫的出现。而一旦人们开始意识到这个问题，开始冷静下来之后，证券的价格就会因为没有买家的继续承托而开始往下跌。刚开始的时候是有人觉得够疯狂了所以要出手，再来就是有人发现到卖出的价格哪怕维持住也没有人要购买，于是就用更低的价格出售。再然后自然是开始越来越多的人发现到这样的情况，最后大家开始恐慌性的抛售。这整个过程往往用时很短，跌幅却很剧烈，这种情形，就是所谓的泡沫破裂。荷兰的郁金香泡沫，就是在1637年的2月份破裂。当时候的郁金香球根的价格，就在短短一个月里面，狂跌了99%。也正是因为政府马上宣布期货票据作废，才可以将损失控制在有限的参与者里面，而不至于扩张到全国的人民。

郁金香价格走势
图片来源：By JayHenry - Own work from data of Thompson, CC BY-SA 3.0, https://commons.wikimedia.org/w/index.php?curid=4892710

接下里就是要和大家聊另一个更深层次的课题，那就是到底经济泡沫是不是一件好事情。有一个经济学的俏皮话是这么说的，经济泡沫这个东西，是必须要存在的事情。就好像啤酒一样，没有泡沫就不好喝。这虽然是一句俏皮话，但是我们将经济泡沫摊开来研究的话，你就会发现到其实还真的是没有什么问题的。为什么这么说呢？因为根据刚刚的说法，经济泡沫的形成，就只是一群人在追高炒作一个证券商品的价格而已。那么，这就只是一个参与者之间的金钱游戏。泡沫的破裂，也就只是参与者之间财富的转移罢了。这样一说，经济泡沫就不是一件坏事了。就好像荷兰的郁金香泡沫破裂，最后的损失不能说不多，但是不到伤筋动骨的地步。整个事件发生之后，就只是留下一些少数的破产者和暴发户罢了。整个社会该怎样就继续怎样。

没有泡沫的啤酒不好喝
图片来源：https://www.lanrentuku.com/sucai/84892.html

那么为什么我们会那么担心经济泡沫呢？因为这个泡沫真正可怕的地方不在于他的爆破，而在于爆破之后会不会影响到经济，会不会因此引发经济风暴。如果今天参与者有很多的散户普通人，如果今天的参与者遍布整个社会。那么泡沫的爆破就会直接让这些普通人失去财富，背上可怕的债务。甚至如果牵涉到很多的公司或工厂老板，他们直接说因为这个经济泡沫所以他们无法继续经营这个公司或者这个工厂，要让公司倒闭，关掉工厂。那么就很有可能会引发一堆的人失业。这样就真的会引爆经济危机。这才是我们真正要避免的事情。

很明显只是两个关于经济泡沫的解释是不足够的，我还有更多的观点要和你分享，只不过现在的篇幅不够了，所以我们明天继续聊。

最后要问大家的问题就是，你是怎么看待经济泡沫的呢？欢迎在下方的留言区留言，和我分享讨论吧。

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每天都进步#728 郁金香泡沫（三）这个疯狂该结束了

 

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今天我们继续来聊郁金香泡沫。昨天我们说到了郁金香之所以可以成为一个经济泡沫的载体的原因，正是因为郁金香既拥有稀缺性，也拥有价值。这两个因素叠加起来，就可以让郁金香成为人们疯狂炒作，变成经济泡沫的载体了。话说回来，昨天我们说到了一场荷兰史上出名的花卉拍卖。这拍卖的原因是因为有一个咖啡馆的老板去世了，所以要把他生前收集到的郁金香球根拍卖，作为供养他留下来的7个孤儿的生活费。然而，这场拍卖真的是把这个郁金香的价格炒到天价上面去，一共拍卖出了9万荷兰盾，其中最贵的一个郁金香球根，叫做永远的奥古斯都（Semper Augustus）的品种，竟然以5千荷兰盾成交。

永远的奥古斯都
图片来源：https://m.duitang.com/blog/?id=1231710944&belong_album=2034017

或许你不是太明白这个数字代表什么意思，让我来用比较不一样的叙述来和你解释这个数字到底代表多少钱。荷兰当时候是一个海上商业帝国，海上马车夫的绰号不是盖的。所以，用商船来进行贸易非常的合理。而要将一艘商船给载满，花费的钱大概是1万荷兰盾。换句话说，这个永远的奥古斯都的球根，就这么一个一只手都可以握住的球根，竟然拥有半艘商船的货物的价值。你说疯狂不疯狂？又或者换一个比喻，如果把5千荷兰盾用于购买当时候的民生物资的话，可以买到多少？这里给你数字，如果5千荷兰盾用于买乳酪，可以买27吨，简直足够供养一个村子的人吃上好久。如果用来买屋子的话，可以直接在乡下买到一栋豪华别墅。然后这么多的一笔钱，竟然只能够买上那么一颗郁金香的球根。

不过，话说回来，拿5千荷兰盾来买一个郁金香的球根，是不是真的很贵呢？其实未必。怎么说，因为当时候在法国，就是有很多的贵族愿意高价购买郁金香的花，拿来送给贵妇们。当时候在法国，郁金香的花朵，就已经被炒到了将近1千荷兰盾1朵。所以，这样算起来，花个5千荷兰盾，买下一个可以持续培育郁金香花朵的球根，不是很划算吗？就好像有一只会生金蛋的母鸡，它生的金蛋一颗可以卖1千块，那么今天把这只母鸡用5千块卖给你，会不会很贵？答案当然不会贵啊。问题就只是出在这颗金蛋是不是真的可以持续的永远卖1千块钱而已。

然而，可惜的是，这郁金香的狂热风潮慢慢的就这样退了，从1634年左右引发投机分子的关注，到1637年初的泡沫破裂，郁金香只是引发了大约2年多的狂热投机风潮罢了。那么，为什么这个投机风潮会结束呢？有很多的说法，其中几个说法很有趣，让我来复述给你听。

第一个有趣的说法就是，有一个英国水手，因为肚子饿了，所以在船上找食物吃。结果好死不死，给他找到了一颗郁金香的球根，就是我们刚刚说的那个超级品种，永远的奥古斯都。然后呢，这个水手也没有什么文化，不知道这个东西就是价值连城的郁金香球根，就把它当成洋葱炒来吃了。我们之前也说过，这个郁金香的球根，真的很像洋葱嘛。结果，这个船的船长就气得半死。自己花了那么大的力气弄来了一个最高级的郁金香球根，结果你把它给炒来吃了？于是，这船长就把这个英国水手给告上法庭，要这水手赔偿自己的损失，就赔5千荷兰盾，因为这个永远的奥古斯都上次的拍卖成交价，就是5千荷兰盾。法官一听到这样的案子，就觉得这个船长疯了，不止是这个船长疯了，而是整个荷兰的人民都疯了。区区一个花的球根，怎么可能有这么高的价值。就是这样的一个案子，闹得轰轰烈烈，满城风雨。于是就好像一桶冷水一样浇在这些荷兰人的头上，让他们好好的冷静下来思考一个问题，自己是不是真的疯了。

以上这个解释，明显带有不正经的意味。至于比较正经的解释是，荷兰的政府和很多的人民，看到越来越疯狂的炒作，就开始坐不住了。于是就开始印刷小册子，呼吁人民冷静，不要陷入这种虚幻的疯狂。还有很多的宗教信徒们，看到人们为了一个郁金香球根而这样疯狂逐利，这是违反他们基督教的新教教义的，也站出来说郁金香的球根根本就是撒旦弄出来让你们下地狱的玩意，你们不要上当。

批判郁金香泡沫的小册子
图片来源：公有领域, https://commons.wikimedia.org/w/index.php?curid=199481

就这样，在越来越多人冷静下来之后，郁金香的价格果然就开始下跌。不过，这个下跌不是平缓的下跌，而是泡沫破裂的垂直下跌。那么这样的剧烈下跌会带来什么结果呢？今天的篇幅也用完了，明天我们继续聊。

最后要问大家的问题就是，你觉得这种用疯狂的价格追逐一个看起来有价值但是似乎又没有价值的东西，是怎么看待的呢？欢迎在下方的留言区留言，和我分享讨论吧。

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每天都进步#727 郁金香泡沫（二）泡沫的成型

 

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今天我们继续来聊郁金香泡沫。昨天我大概和大家聊了一下整个郁金香泡沫的纲要，以及最重要聊的，是郁金香这一种花的发源地，以及它流入欧洲的过程。这过程可以说比较曲折，因为郁金香的原产地是在中亚的天山一带，经由丝绸之路传到了土耳其的奥斯曼帝国，被奥斯曼帝国的苏丹所喜欢，所以就种在了皇宫的庭院里面。就这样，这种花再从土耳其传到了欧洲之后，因为奥斯曼帝国的皇室重视，所以也被欧洲的贵族们所重视。于是，郁金香这一种花的价格，就此节节攀升。

俗话说，物以稀为贵。一个物品要能够成为经济风暴的主角，这物品就必须要具有稀有性。郁金香就符合了这种稀有性。在郁金香泡沫发生的前后时期，郁金香还没有成功培育出来，还无法在欧洲大面积的栽种。所以，这郁金香也因此有了被炒作的可能。一朵开得好看的郁金香，价格炒作起来可以是很恐怖的。玫瑰花就不具备这种被炒作的可能，因为玫瑰花在欧洲很容易种，已经种到了遍地都是。反而郁金香这种还没有大面积栽种的，就很具备可以用来炒作的资格。不过嘛，再怎样说都好，这价格炒到多贵，都只是贵族们和商人们的游戏，直到郁金香传入了荷兰这个国家。

荷兰，海上马车夫
图片来源：https://www.sohu.com/a/334444936_99892961

1637年，郁金香泡沫最剧烈的年份，正是荷兰这个国家国力最强盛的时候，被誉为海上马车夫的他们，开创了大航海时代，把海洋当成了他们家的后花园。其中东印度公司，更是把荷兰的殖民力量扩展到东亚去，同时运用明面上和暗地里的手段，捞取大把大把的财富，并将这些财富转移到荷兰本土去。在这样强势的国家面前，一些可以用来显现自己高贵的东西，就变成了这些富豪们争相抢要的东西。郁金香，刚好就是这种东西之一。郁金香，有着高贵的外貌，有着世俗的流行，也有着稀缺的特性。这样的好东西，自然而然的容易吸引住荷兰人的注意。

于是，荷兰人开始抢购郁金香，不过，引发炒作的，不是郁金香的花，而是一种叫做球根的东西。要说明什么是郁金香的球根，就要先来说一说郁金香这种花的生长机制。郁金香的培育方式有两种，一种是依靠种子。把种子种下去以后，就会发芽，然后生长，最后开花。从种子种下去到开花的时间，从7年到15年不等。这么久的时间，等你种出花来的时候，郁金香的泡沫早就破裂结束了。所以，这种那么久的郁金香培育方法，就不符合荷兰人想要趁机投机大赚一笔的心态。他们瞄准的，是郁金香培育的第二种办法，球根。在郁金香的种子种在土地里之后，开花之后，它会结成一种叫做球根的东西，而这个球根还可以继续开花。于是，荷兰人就看上了郁金香的球根，毕竟从球根种下去到开花的时候，只需要1年的时间。1年之后，郁金香开花之后，这个球根还会分裂，一个变两个。这样完全就很符合荷兰人的需求。

郁金香的球根
图片来源：https://www.zhifure.com/snzfj/63396.html

不过，话说回来，虽然有着用球根培育的这种方法，只不过这种方法还是有缺陷的。因为这钟用球根开花的办法，本质上没有让郁金香做出基因转换。所以，继续栽种下去的话，花会越开越衰竭。简单来说，这种球根哪怕在第一代的时候开出来的花很好看，可是第二代第三代之后开出来的花就没有那么好看了。然而，用种子培育出来的郁金香就是第一代的郁金香，那么估计这些郁金香花朵就是最美的花，自然价格也是最高的了。

不过，考虑到时间成本，荷兰商人根本不愿意等那么久。所以，他们就开始抢购郁金香的球根。期望可以炒作这个郁金香的球根来赚大钱。就在这样的炒作环境之下，郁金香的球根的价格节节攀升。最夸张的时候炒到一个什么地步呢？一朵郁金香的球根价值五千荷兰盾。这里面还有一个小插曲的故事。故事是说到有一个咖啡馆的老板，他就很喜欢郁金香这种花，于是开始收集郁金香的球根。后来他不幸去世了，留下了7个孤儿。于是，这些孤儿就被寄养给孤儿院。孤儿院就说，为了这些孤儿未来的幸福，我们应该把咖啡馆老板生前的遗物整理一下，卖出去换钱，来帮助这些孤儿以后可以有点钱过上幸福的日子。就这样，咖啡馆老板生前所收集到的郁金香球根就此拍卖出去。结果，这个拍卖会成为了荷兰历史上很出名的一次花卉拍卖，整个拍卖总共卖出了9万荷兰盾。其中最贵的一个球根，成交的价格是5千荷兰盾。这最贵的球根，名字就叫做永远的奥古斯都。这就是永远的奥古斯都的样子，大家觉得这郁金香是否好看呢？

最贵的郁金香，永远的奥古斯都
图片来源：https://m.duitang.com/blog/?id=1231710944&belong_album=2034017

最后要问大家的问题就是，你认为还有什么货品是满足了可以用来炒作的条件呢？欢迎在下方的留言区留言，和我分享讨论吧。

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每天都进步#726 郁金香泡沫（一）郁金香的缘起

 

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今天开始我们来聊另一个和理财有关的课题，或者换个名词，我们来聊一个和经济有关的课题。这课题，和我们昨天刚刚结束的庞氏骗局的系列有所呼应。今天这一个系列，我们来聊郁金香泡沫。昨天我们说到了庞氏经济的概念，所谓的庞氏经济，是指这经济是由后来参与进来的人决定的，参与进来的人越多，价值就会越高。一旦参与进来的人觉得这个经济不再有价值而离开的时候，那么这经济就会进入崩溃的阶段。这样说起来，是不是很像经济泡沫？昨天的节目，我和大家举的例子是NFT，这虽然也是一个近期很红，而且很契合庞氏经济的一个载体。但是，当我说完了庞氏经济的概念之后，第一个在我脑海中想起的例子其实是这个郁金香泡沫。

郁金香泡沫事件，发生在1637年的荷兰。可以说是历史上第一次有记载的经济泡沫破裂的事件。简单的说一说这个事件就是，1637年的荷兰人，开始疯狂的追逐郁金香的球根，一朵郁金香球根的价格炒到天价一样高。可是随后却在短短的一个月之后，泡沫破裂，郁金香球根的价格下跌了99%，造成了很多的人破产，荷兰经济似乎受到重创。

在这样的一个故事之中，我看到的就正好是契合庞氏经济的一整个流程。首先因为大部分人都愿意相信郁金香球根的价格，所以赶紧购买。当大量资金流入这个市场里面的时候，就会造成供应方货物短缺，从而导致价格急速上升。然而，如果没有新的投资者加入，没有新的资金流入的时候，这个郁金香的价值就会开始被别人怀疑，从而开始有越来越多的人选择卖出，增加货品提高供应。这样一来，郁金香的价格就会下跌，也因为这个下跌引发更严重的信任危机，人们不再信任郁金香的价值，那么郁金香的价格也就会继续暴跌。这就是泡沫的破裂。要我说，整个经济里面的泡沫成型与破灭，都可以说是拥有庞氏经济的影子在后面。

虽然是这样说，但是经济学中的泡沫，和庞氏骗局，依然还是有很大的不同。我们现在将眼光转过来看这个郁金香，看看这个郁金香泡沫事件，究竟是一个怎样的事件。首先，要说郁金香泡沫，当然要先来聊一聊这个郁金香。

漂亮的郁金香画像
图片来源：由未知 - Norton Simon Museum，公有领域，https://commons.wikimedia.org/w/index.php?curid=199488

郁金香，是一种花，而且这一种花还挺漂亮。但是，这个花的原产地不在欧洲，所以不像玫瑰花一样直接在欧洲各地的地方满地开花种植。这样一来，郁金香在欧洲这个地方，可以算得上是一种稀缺品，是一种很难获得的东西。好，我们说回来，郁金香的原产地在中亚的天山一带。然后呢，这郁金香就顺着丝绸之路，一路传往欧洲去。当郁金香传到了土耳其之后，土耳其当时候的统治势力是奥斯曼帝国，这帝国的苏丹们，就觉得郁金香花非常的漂亮，所以就将皇宫里面的花园种上一堆的郁金香。于是，这花的格调就开始往上升，毕竟和皇室扯上了关系。

后来，威尼斯的商人做生意做到了奥斯曼帝国这里，自然也看到了这种郁金香花。刚开始他们得到郁金香花的球根的时候，还看不出这是什么东西，以为这是洋葱，所以就把它给切了当洋葱拿去炒菜吃。后来想要得到更多洋葱的时候，就把这个郁金香的球根拿去种。结果，一种下去开花的时候，每个人都因为它的漂亮而惊艳了。有识之士认出这个是在奥斯曼帝国宫廷里的郁金香时，才豁然惊觉这个看起来好像洋葱的东西格调其实很高，价值当然也很高的。

郁金香的球根
图片来源：https://www.zhifure.com/snzfj/63396.html

好了，这些故事大家听听就好，不要太过于相信。不过总的来说，郁金香在刚开始的时候确实是在中亚地区发源的，其他地方都没有。后来随着丝绸之路来到了土耳其奥斯曼帝国之后，在被威尼斯商人运到欧洲去。这样一来，郁金香也就进入了欧洲的市场里面，并且在欧洲引领了一波时尚潮流。尤其是在法国就更加是如此。法国本来就是一个中央集权的国家，有很多的贵族生活在法国的首都巴黎。这些贵族平时也没有什么事情可以做，所以就要争相显摆自己的贵族气息，追求潮流和艺术，无疑就是一种很好用来显示自己格调的行为。当郁金香传到了法国之后，这些贵族们就被这花的高贵样子折服。有些贵妇们，还会在穿上深V礼服的时候，胸口处别上一朵郁金香。这其实就是当时候很流行的一种打扮，也让郁金香的价值因为他的美丽和艺术气息高贵了不少。

然而，故事后来是怎么发展的呢？今天的篇幅也用完了，所以我们明天继续聊。

最后要问大家的问题就是，你有没有看过郁金香呢？欢迎在下方的留言区留言，和我分享讨论吧。

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每天都进步#725 庞氏骗局（七）庞氏经济

 大家好，欢迎收看每天都进步，这里是天地海课室，陪你每天进步1%。

今天我们继续来聊庞氏骗局。昨天我们和大家分析了这个庞氏骗局的特征，帮助大家识破这个诈骗手法。今天呢，我们要针对这个庞氏骗局的变体说上两句。今天的这个课题，不是庞氏骗局，而是叫做庞氏经济。

让我们重新看回庞氏骗局的定义，庞氏骗局既然是以骗局为名，本质目的就是要欺骗别人的。而这个庞氏骗局的操作手法，就是先用一个很吸引人的回酬，来诱骗投资者加入投资。但是，这个和一般骗局的不同是，庞氏骗局会经营好一阵子。他不是诱骗了一些人之后就卷款而逃，而是用后来的投资者所投入的金额，作为以前投资者的利息发放出去。这样一来，只要有源源不断的新投资者加入，或者是有新的资金流入，就可以做到让整个计划持续运转。直到被拆穿的一天，或者是组织者觉得吸金足够了之后卷款而逃。

了解了庞氏骗局之后，我们也清楚的知道一个特征，后金补前金。之后加入的新投资者的资金，作为之前投资者的利息。这样的一个操作，就是庞氏骗局的精髓。然而，所谓的庞氏经济就是，一样拥有后金补前金的特征，但却不是一场骗局，而是大家默认玩的一场经济游戏。如果是这样的话，有没有可能呢？答案是有，而且还到处都可见。

举一个最近最火红的例子吧，我们就来说加密货币的投资。最近加密货币圈子里面最火热的讨论就是NFT。有人可以炒NFT在短短的几个月里面把资产翻上好几倍，也有很多人完全看不懂这些NFT为什么可以这样的火红，这样的被人追捧。那么，先来简单的说一说什么是NFT。NFT的全名叫Non-fungible token，华文的翻译是非同质化代币。什么意思呢？按照正式的定义来说很难理解，用简单的可以让人听得懂的话来说就是，NFT是一种虚拟艺术的所有权认证。比如黄明志就把他的歌曲弄成NFT，在市场上面卖出了价值350万马币的以太币。虽然他宣称这些以太币不会换成现金拿出来花，但是不可以否认的是他已经因为NFT的出售而变有钱。那么，购买了黄明志的歌曲的NFT之后，又怎样呢？其实没怎样，就只是在告诉别人说，你收藏了黄明志的这首歌，他无法给你带来什么版权收入，也不代表你不能在YouTube里面免费听他的歌。虽然有些NFT的计划会有一些很奇怪的设定，比如猩猩的NFT会有香蕉，香蕉还可以变成新的小猩猩。又或者有些NFT直接就是一个社群的会员证，没有那个会员证你就无法加入他们的这个社群进行讨论获取资讯。

NFT，Non-Fungible Token
非同质化代币
图片来源：https://www.interlakemecalux.com/blog/nft-supply-chain

洋洋洒洒的说了那么多，NFT的价值到底是什么？我说不上来，不止是我，很多投资专家也说不上来。就好像挂在罗浮宫里面的《蒙娜丽萨的微笑》，这幅画价值是什么一样，似乎很有价值，但是本质上来看就是一张很普通的人像画。NFT也是如此，有些电子艺术看起来就是看不懂，可是却有人愿意付出几十万的价格来购买他。那么这些价格是不是代表了这些电子艺术的价值呢？要我说的话，这就是一个庞氏经济。因为持续有新的投资者加入NFT的领域，所以就会有钱持续的投入进NFT的市场，这样一来当然就等于了这市场会变得越来越火红，这些价格的提升所带来的回酬，就会反馈给旧的投资者。这样说起来，是不是也是后金补前金的概念，是不是也是庞氏经济的概念呢？

如果我们用这个概念来看这个世界的经济的话，你会发现到不止是NFT，连很多东西都可以这样算。房地产的炒作是这样，货币汇率的炒作也是这样算，甚至是一些奇奇怪怪的收藏品的价值也都可以这样算。当所有的人都觉得一个物品有价值而抢购的时候，他就是有价值的。当所有人都觉得他没有价值的时候，他就是没有价值的。这种供需关系决定价格的情形，严格说起来是不是就和庞氏骗局很相像？差别就只是，庞氏骗局是组织者有心要欺骗，最后是想要卷款而逃的。但是这种大家一起哄抢，一起抬高某个产品的价格，就是整个市场所决定的经济。所以我们就把这种经济叫做庞氏经济。

最后要问大家的问题就是，你觉得还有什么东西可以算成是庞氏经济呢？欢迎在下方的留言区留言，和我分享讨论吧。

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每天都进步#724 庞氏骗局（六）庞氏骗局的特点

 

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今天我们继续来聊庞氏骗局。昨天我们已经说完了整个庞氏骗局的鼻祖，查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）的故事。话说，庞兹所牵涉的诈骗金额根本就不多，整个老鼠会的投资计划，执行不到大约1年就分崩离析了。然而，庞兹的计划却是最出名的，因为这或许是在有了发达的媒体之后的第一次骗局，也或许因为牵涉到了很多的人，以及或许因为连累了好几家银行的倒闭，差点引发经济风暴。

不过，不管是什么原因，庞兹从此出名了。这种同样操作模式的骗局，也就是用后来投资者所投入的金钱，当作之前投资者的利息分发出去，本身没有进行什么投资操作。这样的经营模式都被后来的人统一称之为庞氏骗局。而当我们了解了庞氏骗局的故事始末之后，我们对于可能会遇到的骗局也一定要打起十二万分的谨慎和注意。所以，今天这一集的节目，我就来和大家科普聊一聊怎样识破这些骗局，避免自己辛辛苦苦赚来的血汗钱因为这些诈骗而化为乌有。

首先，我们要知道，大部分的诈骗案基本上都拥有同样的套路。这些套路或多或少都利用人们对于金钱的匮乏心理和贪婪心理。然而，一旦你清楚的知道这些诈骗的套路之后，你或多或少在遇到类似的情况的时候可以提高警惕。

提高警惕，预防诈骗
图片来源：https://www.kehakiman.gov.my/ms/scam-alert-1

这些套路包括了，第一承诺超高额的回酬。庞氏骗局要能够运营下去，就一定要吸引越来越多新的投资者的加入。那么要怎么吸引投资者把钱投入他们所谓的投资计划里面呢？当然就是提供一个很吸引人，无法被拒绝的回酬率。比如庞兹所用的90天内翻一倍这样的高回酬。其实，如果你仔细想想你就会知道这是不可能的事了。毕竟股神巴菲特的投资回酬率也是只有一年23%罢了。如果你遇到有人向你推销的投资机会拥有的回酬率是超过每年20%的话，那么估计你就要小心这到底是不是真的，是不是诈骗。因为全世界最顶尖的高手投资回酬率也是在一年23%，怎么可能有人直接就给你超过这个最强的标准呢？

再来，第二点是稳定和无风险的收益。同样的道理，有些人会被超高额的回酬所吸引，有些人则是会被稳定和没有风险所吸引。毕竟如果要真的做到回酬率超过每年25%，不是不可以，而是做不到长期稳定的维持。就好像有人炒比特币可以一个星期里面赚1倍，但是他却做不到一年52个星期里面每个星期都赚1倍。很有可能第一个星期赚1倍，第二个星期亏一半，第三个星期赚10%，这样起起伏伏的回酬率，才是这些高回酬的投机可能会有的现象。然而，当有人向你推销一个零风险，稳定派息的投资计划的时候，你一定要提高警惕。高风险才能有高回酬，无风险就要有高回酬，那么这个多数真的就只是一个诈骗来的。

接下来呢，第三点就是以复杂的计划来包装。很多庞氏骗局的诈骗要成功，就要有一套看起来很复杂而且很厉害的投资模式。他们不会简单的告诉你他们就是在投资股票，或者就是简简单单的价值投资。他们会告诉你他们在炒加密货币，而且是什么专门针对新发行的加密货币在投资。又或者什么投资远在法国的红酒园，买下一些仓库来储存红酒，等过一些年份之后红酒就会升值之类的。有些计划听起来似乎很吸引，似乎可以认真的去做，但是当他们说你只需要投入资金进来，他们就会帮你操作，你只需要坐等利息就可以了的话，那么这样的计划多数就是庞氏骗局的诈骗来的。他们就是用一个复杂的计划来让你头晕，来让你没有办法深入研究是不是可行。

最后，第四点是很难出金。万一你真的误信了这些诈骗手段而投入金钱之后，你会发现到要撤资的话是十分不容易的。毕竟庞氏骗局要运营下去，除了要有源源不断的新投资者所投入的钱，也还要旧的投资者不把钱撤走，如果这些旧投资者愿意把利息再投资那么就更完美了。所以，这些庞氏骗局的组织者，就会再用花言巧语来说服投资者不要撤资，甚至用更高的回酬率来吸引投资者再投资。当你发现到你要撤资的时候遇到阻碍，那么这是一场诈骗的可能性就很高了。

最后要提醒大家的是，无论是什么形式的诈骗案，利用的都是人们贪婪的心理。我们必须要清楚知道自己的想要，这样一来对于来历不明的诱惑抵抗力就会比较高。还有，不要以为自己可以识破了诈骗还投钱进去赚老千的钱，以为自己可以厉害到察觉风声不对的时候闪人。因为大多数的时候，当你发现到不对路的时候，你就已经是深陷进去，逃也逃不掉的那一种。

最后要问大家的问题就是，你认为我们应该要做些什么来防止自己被诈骗呢？欢迎在下方的留言区留言，和我分享讨论吧。

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每天都进步#723 庞氏骗局（五）整个骗局的爆破

 

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今天我们继续来聊庞氏骗局。昨天我们说到了查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）开创的证券交易所，以诱人的利息回酬吸引人来投资。可是这个交易所根本没有利润，纯粹就只是用新的投资者的投资金，来作为利息分发给旧的投资者。这样子的操作，很需要新的投资者的加入，也需要旧的投资者不愿意撤资，甚至把利息再投入。

然而，庞兹的回酬之高，吸引了众多投资者的加入，也吸引了专业的经济人关注。所以，波士顿邮报就因此做了一个专栏，专门报导庞兹公司的新闻，甚至用挖黑料的方式来进行报导。有趣的是，经过了专家的调查，发现到庞兹是不可能单纯靠国际回邮卷来得到实现回酬的承诺的利润，所以他们就可以直接认为这个庞兹根本就是一个骗子，所谓的证卷交易所，根本就没有进行国际回邮卷的买卖，而只是一个吸金的组织。

这样的报导出来以后，许多投资者就开始慌张，再次聚集在庞兹的证卷交易所，要赎回他们的投资金额。结果，庞兹却表现得不慌不乱，做好公关安抚民众，维持秩序。比如他们买了三文治和咖啡发放给民众，要求民众排队，呼吁女士优先，慢慢来这样的安抚举动。很快的，一时头脑发热的民众在这样的安抚之下渐渐的平静下来。看到庞兹的公司公关做得这样好，也就对庞兹的投资计划恢复了一点点信心。所以，就有些投资者离开了现场，不再要求赎回他们的投资金额。毕竟这个90天翻一倍的回酬还是那么的吸引人。

不过，这样的平静根本持续不了太久。庞兹为了解决这些公关形象问题，就聘请了一位名字叫做William McMasters的公关高手来帮助他恢复公司在民众心中的印象。这位公关高手，我们就称呼他为威廉吧。威廉接受了庞兹的聘请之后，就来到了庞兹的公司，试图搞懂庞兹的操作，以便他可以使用事实依据来作为公关的一大利器。结果，这个深入内部的调查，很快就让威廉觉得不太对劲了。于是，本来应该作为庞兹解决公关形象问题的威廉，倒打一把让庞兹陷入了更大的麻烦。威廉把他调查出来的事实，就是庞兹是怎么操作他收到的投资金额，以及庞兹是怎么运行他这家公司的情况，还有庞兹公司的资产和负债等等这些已经形成了犯罪证据的文件，直接在报纸上刊登出来。

William McMasters 的肖像
图片来源：https://www.fraud-magazine.com/article.aspx?id=4294970026

这样一来，马上再次引发一波投资者撤资的热潮。而因为这样大的一笔现金数额，已经开始影响到了波士顿当地的金融体系。因为庞兹的公司实在是握有太多的资金，而这些资金又都存放在波士顿的银行里面。而银行收到了这么大的一笔钱之后，不可能让钱安静的躺在保险库里面生灰尘，一定是将这些钱放贷出去赚利息的。所以，如果庞兹要从银行提款出来给回投资者的话，首先第一个吃不消的不是庞兹，而是这些银行们。这个危机直接威胁到了银行的生存状况，银行分分钟就会倒闭。而一旦银行倒闭了，那么估计整个区域的经济风暴就会因此而引爆。

这样一来，政府的金管单位为了避免整个金融体系的崩溃，就冻结了庞兹公司的资金，甚至下令关闭实际上已经被庞兹所控制的Hanover Trust Bank。就这样，庞兹终于扛不住压力，在1920年8月12日的时候，像美国联邦政府自首。但是他依然还是宣称自己是因为赚钱太厉害而被嫉妒被迫害。然而，不管庞兹怎样狡辩，美国联邦政府依然还是对他起诉了几项金融诈欺罪，重大盗窃罪等等的罪名。可是，庞兹在他妻子的请求之下，在1920年11月1日的审判之中，认了其中一项诈欺罪。在这样的认罪情况下，整个案件很难继续审下去，而庞兹也因此被判了5年的监禁。

随后呢，庞兹在3年半之后就假释出狱了，可是之后却反反复复因为一些犯罪和欺诈的原因被抓起来关进监狱。这样抓进去放出来，出来后又犯法被抓进去。反反复复到最后，庞兹去世之前，全副身家只剩下75美元。可以说是一个很凄惨的晚年。

凄惨的晚年
图片来源：https://699pic.com/tupian-401558132.html

其实，说起来庞兹的欺诈罪，不一定是最早的，也不是最庞大的。因为整个案件造成的人民损失，一共是2千万美元。1920年的2千万美元，相当于现在的2亿美元。这数额听起来很大很恐怖，但是和一个在2008年发生的另一起诈欺案，由Bernie Madoff主导的马多夫投资丑闻中所牵涉到的高达180亿美元的损失，就真的只是毛毛雨罢了。然而，庞兹的这个诈欺，却是最出名的。出名到了，以后凡是有类似用后来投资者的钱作为之前投资者的利息发放出去的诈欺案，都冠以庞氏骗局之名。

另一个大骗子，Bernie Madoff 的肖像
图片来源：By U.S. Department of Justice - http://money.cnn.com/2009/03/16/news/madoff_assets/index.htm, Public Domain, https://commons.wikimedia.org/w/index.php?curid=6270525

最后要问大家的问题就是，你觉得庞兹造成了那么大损失可是却只被判处5年徒刑合理吗？欢迎在下方的留言区留言，和我分享讨论吧。

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