每天都进步#31 什么是基金（上）

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说到投资，最常见的金融投资就是股票和基金了。昨天我们聊过了什么是股票，今天我们就来聊一聊什么是基金。基金的全名叫做信托基金，它最简单的定义就是，请一个或一群有经验的高手，来帮你管理你的资金。这一个或一群高手，就被称之为基金管理人，而将你的钱投入这种机构，就叫做投资基金。

投资信托基金有几个重要的名词要先了解，首先就是单位（unit），也可以被叫做股数，你可以把单位想象成上市公司的股票数量在信托基金的版本。每一档基金都会设计出单位数量，就出售这些单位数量给投资者。第二个要知道的名词叫做NAV，华语叫每股资产净值。这个你可以把它想象成上市公司的股价在信托基金的版本。然而，在股票中，股价是由上一笔股票成交价所决定的，但是NAV却是由基金管理人计算整个基金的净资产之后，除以总单位所得的一个指标。因此，投资者在购买了一档基金以后，将所拥有的单位数，乘以NAV，就可以知道他这一档基金总共值多少钱。投资者拥有的单位数只会在买入、卖出、以及派息的时候会有所改变。至于NAV则会每一个工作日都会有变化，因为整个基金投资的资产每个工作日都在改变。

信托基金基本上有不同的分类方法，自然也就可以分成各种的种类。首先第一种分类方法就是，封闭型或是开放型基金。如果一档基金在成立之前，将它所拥有的单位数都出售完给大众之后，就不会再贩卖的新的单位数，直到该基金的成立期限到期以后，该基金就会结算所有的资产，把钱按照单位数派回给所有的投资者，这一类基金就叫做封闭型基金。所以如果错过了封闭型基金的售卖期，就不可以再购买，或是出售该基金，直到期限结束。

如果这档基金是持续运作的，投资者可以随时买入或卖出，那么它就属于开放型基金。如果有投资者要购买这一档基金，那么投资者所交的钱就会交给基金管理人，然后基金管理人就会按照目前的NAV，增加特定数量的股数，交给投资者。如此一来，整个基金的NAV就会维持一样，而它的总股数就会上升。如果投资者要出售该基金，拿回现钱的话。那么基金管理人就会将储备金中拿出属于该投资者的钱给回投资者，同时将该投资者所持有的单位数消除。

所以啊，开放型基金会将一部分的资产，用现金的方式储存为储备金，以让投资者要卖出该基金的时候，有现金支付。所以，开放型基金并不会将所有的钱都拿去投资，自然也就不是最有效率的方式。而封闭型基金就没有这个问题了，封闭型基金不需要留有储备金，所以可以将它所有的钱拿去投资，但是缺点就是不能随时买卖。

还有一种分类方法是，这一档基金是不是对冲基金（Hedge Fund），这取决于这档基金是否允许基金管理人进行对冲的操作。什么是对冲呢？举个例子吧，假如你看好Maybank这一档股票，但是又对马来西亚的经济环境，和银行股的前景没有把握。那么你可以买入Maybank，卖空Public Bank。这样子对两档同样地方，同样形态的股票一买一卖，就可以将大环境的影响都消除。于是，你的获利就取决于你的眼光，对于Maybank这一档股票好过同行所有股票的眼光了。这种操作就叫做对冲。

不知不觉就写了那么多，所以今天就讲到这里吧，明天再和大家介绍其他的基金类型。不知道大家对于信托基金的看法是什么？欢迎在下方的留言区留言给我知道吧。

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每天都进步#30 什么是股票

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这几天和大家分享了罗伯特·清崎（Robert Kiyosaki）的著作，《富爸爸穷爸爸》。我们知道了要成为有钱人的关键就在于打造被动收入，其中一个打造被动收入很有效的方法就是股票，我们今天就来聊一聊，到底什么是股票。

相信很多人曾经告诉你，股票市场十分的危险，电视剧每次都会上映炒股票炒输了要跳楼的情节。那么，股票到底是什么呢？简单来讲，股票其实就是公司的一部分。当一家公司需要更多的资金来扩充它的生意的时候，它有两个做法。第一，借钱，这种模式我们叫做债卷。第二，将公司的一部分卖出去，这种模式就叫做股份。至于股票，就是古代一种用来表示某个人或某个机构拥有这股份的一张票据。沿用至今，我们已经一切都电子化了，这种票据也就跟着电子化，已经不存在了。但是我们仍然还是将股份叫做股票比较顺口。

说回债卷和股票，一家公司要融资，那么到底采用哪一种方法比较好呢？第一种发行债卷的方法，也就是借钱的方法，好处是公司仍然还是属于自己的，但是坏处自然就是要支付利息。至于第二种卖股票的方法，好处是不需要支付利息，但是从此公司的其中一部分就属于别人的了。因此，当你持有一家公司的股票的话，你就等于拥有这家公司的一部分，也等于你是这家公司的老板之一了，我们叫做股东。身为公司的拥有者，身为股东之一，你自然就享有利益的分配。假如公司赚了钱，就必须把它所赚到的钱分给你，这分配出去的钱，就被称之为股息。

明白了股票是什么之后，我们接下来谈一谈什么是股票交易所。马来西亚的股票交易所叫KLSE，全名是Kuala Lumpur Stock Exchange，管理股票交易所的公司，叫做BURSA。那么这个交易所是做些什么事情的呢？答案是买卖股票的地方。之前说到当一家公司要融资的时候，可以选择将公司的一部分，以股票的形式卖出去。而这个卖出去也有两种方法，第一种就是卖给某个特定的人或者是机构，这种就是所谓的天使投资。而第二种，就是公开卖给大众，这种办法，也叫做上市。第一次上市，有一个特别的名字，叫做IPO，全名是Initial Public Offering，华语叫首次公开上市，上市以后这家公司就叫做上市公司。

那么一家公司要上市，不是随便喊喊就可以了的，有很多的条规必须要遵守。毕竟国家也担心如果这些上市没有管理好的话，会引发严重的经济危机，所以就委托了BURSA来管理这些公司上市事宜以及股票买卖。因此，一家上市公司有很多的条规必须要跟随，其中一项最重要的就是，关于公司的财务报表必须要公布给大众。毕竟现在已经是网络时代了，所以普通民众可以轻易的通过上网查询到公司的财务报表。

讲了这么多，最重要的股票交易并没有讲到。简单来说，只要我们不是在IPO或者是通过附加股购买该公司的股票的话，那么卖给我们股票的对象是其他的股东。所以总结一句，IPO或通过附加股上买股票，那么这笔钱就会交给该公司。否则，你就是在股票交易所上，和其他的股东交易手头上的股票，和该公司没有任何的关系。而每次我们大家在报纸上或市场上看到的股票价格，其实就只是股东之间最新一次的交易价格而已，而不是代表着公司的真正价值。

希望今天的这一篇文章，给大家关于股票的一些概念。大家记住，股票是代表这家公司的一部分，而不是只有价格的上下而已。因此，请大家在买入一档股票之前，先了解这股票背后的公司，是一家怎样的公司。而不是在完全不理解的情况之下，就买入股票然后期望它的价格上升，这样子和赌博其实是没有什么差别的。

大家对于股票还有什么问题呢？又或者对于股票有着什么样的看法呢？欢迎在下方的留言区留言，和我分享讨论吧。

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每天都进步#29 财务自由的3个迷思

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这两天说了罗伯特·清崎（Robert Kiyosaki）的《富爸爸穷爸爸》一书，相信大家对于投资理财有了一定的概念，希望大家可以在这个鼠年行大运、发大财。不过，我认为，与其说发大财，不如说财务自由。财务自由这个概念我们也提及过了，就是当你的被动收入超过你的主动支出以后，你就财务自由了。可是这个概念仍然有很多迷思我们还没有进行探讨，今天就来和大家说一说财务自由的三个迷思。

首先，说到财务自由哦，就一定要提醒大家。这个名词最近有点被滥用了，尤其是被很多的直销组织甚至是诈骗集团都在滥用这个名词。所以，大家一定要谨慎，也一定要谨记，财务自由是因为被动收入，而被动收入必须合理、合法、合适才行。

和大家说一个故事吧，话说有一天亚马逊的总裁贝佐斯（Jeff Bezos）问巴菲特（Warren Buffet）说：“你的投资方式那么简单，为什么世界上却没有能做到和你一样的事情呢？”巴菲特的回答是：“因为没有人愿意慢慢变富有。”

没有错，这就是财务自由的第一个迷思。很多人会以为，财务自由就是趁着年轻的时候赚一大笔钱，然后因为有了这样的一大笔钱之后，就可以通过投资得到足够的被动收入，然后就可以退休享受生活了。然而，这是一个错误的思维，也是一个危险的思维。因为当你有这样的思维之后，你就会想要快速的变富有，然后就有可能投资到不适合你的标的，甚至会因此坠入诈骗集团的诱骗之中。所以啊，千万要记得，财务自由之路并不简单，不是可以让你轻松一步就可以登到天的。

再来，实现财务自由的，永远都是合适的被动收入。被动收入既然被称之为被动收入，而不是被称之为不动收入，就是代表被动收入不是一种你可以不理他、不管他就可以得到的收入。这就是财务自由的第二个迷思，财务自由并不代表你可以从此什么都不做，花天酒地享受人生。财务自由只是代表着你所需要花费的时间和精力变少了，但是你还是要需要关心你的投资组合，否则很多的被动收入就会慢慢消失的。举例来说，通过股票投资的股息收入实现财务自由的，也需要关注你所购买的公司是否还是持续的赚钱派股息。又或者是通过购买房地产出租来实现财务自由的，也是要持续的关注你的租客是否有更换，你的房地产是否需要整修之类的吧。所以，打造被动收入之后，不代表可以不管它，而是要持续的好好的打理你的被动收入。

最后，也就是最重要的一个迷思，那就是，财务自由并不代表你需要趁年轻时付出所有的努力，不惜一切的代价来完成的。虽说你多存下一分钱，你就离财务自由之路更进一步。但是如果你存下每一分钱，那么你的人生就会变成穷得只剩下钱。这就本末倒置了，毕竟迈向财务之路的过程，是让你变得富足的过程。所以啊，年轻的时候，你需要的不是完全不花费。因为这样子会让你失去体验人生，充实自己的机会。年轻的时候也不是一味的花天酒地，铺张浪费，完全不存款。因为这样会让你存不到钱，可能连应急都没有办法，就别谈投资了。年轻的时候，你需要做的，是适时的体验人生，开创各种不一样的可能性。也要懂得充实自己，通过上课、阅读、看影片来让自己进步。

不知道大家在财务自由的路上，有着什么样的期待呢？欢迎在下方的留言区留言，和我分享讨论吧。

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每天都进步#28 4种收入的象限

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昨天我向大家推荐了一本书，也就是投资理财界最出名的《富爸爸，穷爸爸》，其中和大家提到了这本书里面关于现金流的知识。今天我们就来继续聊这一本书，今天要聊的是，收入象限。

什么是收入象限呢？根据作者罗伯特·清崎（Robert Kiyosaki）的说法，我们的收入可以分成四种类型，把它们画成一个直角坐标系，就可以分成四个象限，如图：

图片来源：http://www.cashflowquadrants.com/

这四个象限的每一个字母，都代表着一种收入。今天这一集的内容，就和大家来分享这四个象限的四种收入类型。

左上角象限E，代表的就是Employed，也就是打工一族。无论是你的工作赚取的薪水很高，比如医生、律师、工程师之类的，还是赚取的薪水很低，比如清道夫、工厂工人、餐厅服务员之类的，都属于E象限收入的工作类型。这一类的收入类型，是需要你出售你的时间，来换取你的收入。无论你从事的是什么工作，都是要用自己的时间来换钱的，差别可能是有些人能用很少的时间换很多的钱，有些人就需要用很多的时间却只能换到很少的钱。

左下角象限S，代表的就是Self Employed，也就是自雇人士。自雇人士是自己给自己打工，说好听一点就是自己创业，但是还是属于手停口停的那种，只要你没有工作，那么就不会有收入。举几个例子吧：小贩、自己开诊疗所的医生或牙医、自己开个小店铺的老板等等。这些人都是自己给自己打工的，他们仍然需要出售自己的时间，才可以换取到收入。和E象限的差别是，E象限的人是由其他老板来付他薪水的。但是S象限的人，是由顾客或消费者付薪水的。

以上的这两个象限，都是在左边的象限，都是属于主动收入的象限。这是因为这两个象限的人，都需要用自己的时间才能够换取到收入。只要他们停止工作，那么他们就会失去收入。

接下来右上角的象限B，代表的是Business，就是企业家。那么企业家和自雇人士又有什么区别呢？如果你听外面直销公司乱说的，就会以为只要自雇人士的生意做大了，就会变成企业家。但是这个概念是错误的，真正的解释是：自雇人士要用时间来换收入，企业家不需要。企业家需要做的，是花一段时间打造一个系统。这个系统打造成功以后，那么无论企业家有没有工作，都会持续的给他带来收入。这种收入不需要企业家用时间换取，自然就是属于被动收入了。

至于右下角象限I，代表的是Investor，也就是投资者。投资者用自己的金钱，来买入优质的资产，让这个资产持续的帮自己带来收入。这种收入是不需要用自己的时间来换取收入的，因此也可以叫做被动收入。

右边的这两个象限，都是属于被动收入。而根据我们昨天所说的，有钱人的收入来源，大部分都是被动收入，因此我们要做的是，想办法慢慢的从左边的象限，过渡到右边的象限。这并不容易，因为这牵涉到了观念的转换。你必须要清楚的认知，花自己的时间工作，无论是打工还是自己当老板，都不容易变富有。哪怕真的变得很有钱，收入很高，你也会失去了自由的时间。因此，要获得真正的自由，就要将必须自己努力的想法，变成要如何让别人、让金钱来给自己工作，这样才可以真正的变成有钱人，还是一个自由的有钱人。

不知道各位目前的收入是属于哪一个象限的呢？欢迎大家在下方的留言区留言告诉我吧。

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每天都进步#27 《富爸爸，穷爸爸》的核心

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今天继续来和大家聊关于投资和理财，希望大家在鼠年发大财。有一本非常畅销的书，名字叫《富爸爸，穷爸爸》，作者是罗伯特·清崎（Robert Kiyosaki）。这一本书可以说是投资界的圣经，而我也极力推荐这一本书。甚至我会认为，每一个人，无论你是哪一个阶层的人，从事哪一种工作，都应该要读这本书。今天这一集的内容，我们就来聊这一本《富爸爸，穷爸爸》。

这本书讲述的是作者罗伯特·清崎有两个爸爸，一个是亲生的爸爸，也是穷爸爸，另一个是他朋友的爸爸，也是富爸爸。这位富爸爸给了罗伯特·清崎关于财商与理财的启蒙，也因此让他成为了一个富豪。这本书就是在讲着一个真正的有钱人，是怎么理财的，对于财富的看法又会是怎样。

总结起来，整本书的真正核心，就在于这三个字：“现金流”（cash flow）。什么是现金流呢？简单来讲，现金流就是现金的流动，也就是你的钱流进你的口袋以及流出你的口袋的状况。讲白话文就是你的收入与支出，但是却又不是简单狭义的收支而已，而是会牵涉到现金的进出。这本书就围绕在现金流的基础上面继续展开讨论，告诉你要怎样管理自己的现金流，并且据此成为富豪。今天我们这一集的内容就来讨论关于现金流的两个知识点。

第一，现金流的流入，也就是收入，分为两种。第一种是主动收入，第二种叫被动收入。主动收入的意思是你必须要付出一定的心血才能换取到的收入，换句话说就是，用你的时间来换取金钱。举例来说，努力工作之后，每个月可以得到的薪水。又或者是自己创业，比如说卖炒粿条。甚至是专业的精英人才，比如说律师或医生，都是属于主动收入的类型。

至于被动收入，就是不需要付出太多的心血就可以换取到的收入，换句话说就是，用你的金钱来换取更多的金钱。举例来说，买股票能获得的股息收入；买房地产并出租得到的租金；甚至是写书或影音的版权费等等，这些都是属于被动收入。

本书的作者，罗伯特·清崎就说，想要成为有钱人，重点就是在于打造自己的被动收入。因为无论你的主动收入有多高都好，只要你停止工作，就不会再有任何的收入。而被动收入的好处就是，哪怕你不工作了，你也可以持续的拥有收入。而一旦你的被动收入超过了你的支出，那么这就叫做财务自由。这自由就是你不会因为金钱和财务的关系而被逼去从事自己不喜欢的职业，从而让自己的人生过得更加的自由，更加的圆满。

第二个要和大家分享的知识点是，资产与负债。很多人没有办法分清楚什么是资产，什么是负债。本书的作者罗伯特·清崎就说，资产是会有现金流流进你口袋的东西，而负债则是会有现金流流出你口袋的东西。这个定义十分的简单易懂，持续给你收入的，就是资产；持续给你支出的，就是负债。然而，根据这个定义，很多人一直以为的资产，其实就是一个负债。

比如说房屋，如果你买入了一间房子以后，这间房子并没有持续的提供现金流给你，因为你并没有将他出租出去收租金，反而持续的因为房贷而将你的现金从你的口袋中取走。所以，在这种情况下，这间房子就不是资产，而是负债。唯有你将这间房子出租出去收取租金，甚至所收取的租金超过房贷，那么这间房子才能够被称之为资产。这个例子或许有争议的地方，因为你会认为房子的价值会持续上涨，又怎么能称之为负债呢？但是呢，我提供另一个很出名，也很容易搞混资产和负债的例子，那就是汽车。汽车也是会持续的以车贷的形式让你的现金流流出你的口袋，同时汽车并不会升值，因此汽车就真的是一种负债，而不是一种资产。除非，你所购买的汽车，能够给你提供收入，或者是降低你的支出。

讲了这么多，不知道大家又有着什么样的被动收入呢？欢迎在下方的留言区留言，和我分享讨论吧。

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每天都进步#26 投资、投机、赌博

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这一个农历新年，每天都进步就来和大家分享关于投资与理财的话题。昨天我们谈到了关于长命百岁的危机，也就是钱不够用的问题，而要解决这个问题其中一个最有效的方法就是投资。但是，每次谈到关于投资的时候，很多人都会和投机搞混，甚至把一些根本就是赌博的行为都把它称之为投资。所以今天就来和大家聊一聊，到底什么是投资，什么是投机，什么是赌博。

先来说一说什么是投资，简单来说，投资是注重一个商品的价值与价格的差别，这个商品可以是股票、债卷、基金、黄金等所有的工具。当商品的价值高过价格的时候，就代表了这件商品被低估，那么投资者就会买入该商品。而当商品的价值低过价格的时候，就代表了这件商品被高估，那么投资者就会选择卖出该商品。

所以，投资也被称之为价值投资。而投资最困难的事情就是，怎么判断该商品的价值，才可以将之用来和价格互相比较，这种分析商品价值的方法叫做基本面分析。

再来说一说什么是投机，简单来说，投机就是注重商品的价格走势，而忽略这个商品的价值。对于投机者来说，一个商品的价值表现在其价格上面，所以不需要费心思的去研究。相反的，投机者认为价格的波动与走势才是真正需要被关注的东西。

然而，世界上的一切都有风险，或者说是不确定性。因此没有任何一个人或者是任何一个机构可以准确的预测未来，预测价格的走势。所以，投机者就需要拥有概率性思维。分析一件商品的价格上升或是下降的概率，再将所有事件的概率乘以它的损益，并加起来之后，就会得到一个在数学上称之为期望值的数字。

投机者要做的事情就是，确保自己的所有行为背后的期望值都是正数，当然，这个正数是越大越好的。将某个商品的价格走势记录在一张图表上面，再通过统计学分析，就可以得到这个价格在未来走势的预测，这种分析价格走势的方法就叫做技术面分析。

最后再来说赌博，简单来说，赌博就是既不注重价值，也不注重概率。赌博者在买入了一个商品之后，就希望这个商品的价格在未来会上升。或者是在卖空了一个商品之后，希望这个商品的价格在未来会下跌。而这个希望，既不是通过上述说过的基本面分析之后得到，也不是通过技术面分析之后得到的。往往，你问赌博者，为什么会做出这个买入或卖空的决定，他们也答不出来。因为，要承认自己要将获利的机会寄望在运气上面，并不是每个人都可以做到的。

说完了什么是投资，什么是投机，什么是赌博之后，我在这里要郑重地声明。无论是投资也好，投机也好，都是正当的行为，都能够让你的资本获利增值。因此并没有所谓的投资比较好，投机比较不好，或者说拿基本面分析和技术面分析互相比较孰优孰劣。只能够说的是，你比较适合哪一种模式。到底是投资比较适合你，还是投机比较适合你。

但是，假如你把投机当投资，或是投资当投机，就是一件危险的行为。而更危险的是，明明自己的行为是赌博，却把它当成是投资或是投机。唯有正确认知自己的行为究竟是投资、投机、还是赌博，才可以真正的在市场上面赚到钱。

不知到大家对于投资、投机、和赌博，还有怎么样的想法，欢迎在下方的留言区留言与我分享讨论吧。

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每天都进步#25 长命百岁的危机

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今天是大年初一，天地海在此祝大家鼠年行大运，新年快乐、万事如意、恭喜发财!趁着这个农历新年，我们就来聊一个特别的话题。现今的社会已经进入了信息时代，简单来说就是科技发展越来越进步，也越来越快。而科技发展进步迅速，也代表了另一个领域的进步迅速，那就是医疗领域。而这代表了什么？这代表的是人类寿命的增加。有一个说法就是，这一代的人，平均寿命都可以到100岁。

那么，能够活到100岁，究竟是一件好事情，还是坏事情呢？你可能会说，这当然是好事，寿命的延长，就代表了人生的可能性变多，这难道还会是一件坏事吗？其实我想说的是，你说的可能都对，但是今天我从另一个角度来和你探讨寿命延长这一个话题，那就是钱不够用的问题。

假设一个在大约七八十年代生活的人，他在中小学毕业以后，大概是17岁。这时候就可能会去读大学，也有可能直接开始工作。所以取一个平均值，普遍上工作的年龄会是在大约20岁左右，工作到退休年龄是55岁，平均寿命大约75岁。那就代表了这一个人一共工作35年，然后退休生活20年。这代表了他只需要存下36.37%的薪水，就足够他应付退休的生活了。

而如果是一个生活在现代的人，他在中小学毕业以后，都一定会去读大学，甚至还有继续深造读硕士博士博士后的。所以取一个平均值，普遍上工作的年龄就会是在大约25岁左右，工作到目前法定的退休年龄60岁，平均寿命100岁。那就代表了这一个人一共工作了35年，然后退休生活40年。这代表了他需要存下53.33%的薪水，才能够应付他的退休生活。

以上的计算还没有算上通膨，所需要存下的退休金就从大约三分之一的薪水变成了超过一半的薪水。再考虑到现在大部分的人一直在喊自己是一个月光族，每一个月的薪水连10%都没有办法存下，还讲什么存下超过一半。甚至以上所说的这两代人相隔并不是很远，很有可能就是你的父母生活的年代和你自己生活的年代来做比较而已。这代表了你还是受着自己原生家庭的影响，保持着父母那一辈人的理财观念。殊不知，时代已经在剧烈变化，钱越来越不够用了。

因此，要解决这个问题的方法，基本上有两个。第一，延长退休年龄，而这个方法估计是一定会执行的，因为现在的新加坡已经计划将退休年龄延长至65岁。延长退休年龄一来可以解决这个钱不够用的问题，二来也可以解决少子化带来的劳动力不足的问题。但是，我们在幻想着提早退休的梦想生活，现在你和我说要延迟退休？再来，即使我真的愿意延迟退休，可是这真的能确保我的晚年就可以存到足够的退休金了吗？难道我就不会因为年老而体力衰弱，脑袋迟钝，生产力下滑，竞争力严重不足吗？那么我又要如何应付来自同行甚至是人工智能的竞争呢？

所以我们或许只能够看看第二种方法，也就是投资。投资或许就是解决这个钱不够用的问题的唯一根本的方法了。通过我们之前的一集节目，《投资的基本知识》里有说到，投资的复利效应才是帮助你脱离这种困境的唯一方法。所以啊，现在的我鼓吹投资理财的原因，已经不再是为了累积财富满足你的欲望，而是为了让你可以好好的过上你的退休生活。

不知道大家对于寿命太长导致钱不够用又有怎样的想法呢？欢迎在下方的留言区留言和我分享讨论吧。

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每天都进步#24 如何应付长辈们的唠叨

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今天是大年除夕，是我们华人每一年都会和家人聚在一起的日子，一起吃团圆饭，一起守岁，一起迎接农历新年的到来。而当所有的亲戚都聚集在一起的时候，难免就会闲话家常。而这时候，尴尬的时间点来了。因为啊，你难免就会被三姑六婆问到各种难以回答的难堪问题，比如说：什么时候结婚啊？什么时候生小孩啊？工作赚多少钱啊？等等。如果只是问问题而已，那还好。最可怕的是问完了问题，你也回答了问题之后，三姑六婆们不满意，然后就用各种唠叨持续地轰炸，简直就会让人就想要逃离现场。

其实，这里有趣的问题是，为什么我们会对于亲戚的这种提问或是唠叨，感觉到烦躁？试想想，假如今天问你这些难堪问题的人不是你的亲戚，而是一个你萍水相逢的陌生人，你还会对于他问你难堪问题而感到生气吗？你还会对于他的唠叨而感到烦躁吗？你会做出的反应，最大的可能就是，面带微笑的听完，然后保持礼貌的继续互动，又或者是游刃有余的转移话题。整个过程之中双方都不会有不愉快的产生。那么究竟是什么原因让这个陌生人的身份变成了亲戚之后，对于同样的互动就让你那么的烦躁呢？

原因很有可能就是因为对方是亲戚，不是陌生人，而亲戚就会有长幼之别。所以，哪怕是一个萍水相逢的亲戚，与对方没有什么交流过的亲戚，也会因为对方是你的长辈，而有一个阶级观念，认为小的就要服从大的。也就是因为这种观念，你的内心之中就会认为长辈们问出这些难堪问题和唠叨就是想要控制你。而你不想要被控制，所以感到烦躁。让冲突更加升级的是，你想要反控制你的长辈们，让他们成为你想要的样子，不会在乎你的婚事、感情事、工作、薪水、朋友等等。可是啊，这些长辈们都那么老了，又怎么会轻易的改变自己的思维想法和观念呢？所以，你们之间的这种控制与反控制就很容易造成火星撞地球般的争执，甚至更严重的是，造成了你们两个人之间的摩擦，让你们在新年过节的时候有了过节。

所以啊，讲到这里，如果你能够觉察这一点，那么在过年中要应付亲戚们的难堪问题就变得不难了。那就是，打从心底改变观念，抛弃亲戚间就是有长幼之序，小的要服从大的这一个观念。然后将你的亲戚们当成是一个又一个独立的个体，你尊重他、你爱护他、但是你却不会控制他，也不会让他的控制影响到你。更直白的说法就是，把他们当成陌生人，一个要应酬的陌生人。

或许这么说会让你的心里感到惊讶，把你的长辈们都当成陌生人？把他们的唠叨都当成是应酬？没错，这就是我给你的建议，长辈们的难堪问题，面带微笑礼貌的回答，然后对于其他的唠叨，面带微笑的左耳进右耳出。你或许会认为，这么做很不孝。但是就结果而言，因为控制和反控制最终搞到不欢而散比较孝顺，还是因为把对方当成陌生人，好好的应酬对方，让他们说完了要说的话，然后开开心心的去休息比较孝顺呢？欢迎在下方的留言区留言给我，和我分享你对于这件事情的看法吧。

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每天都进步#23 人工智能究竟多么厉害

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今天要和大家聊另外一本书，那就是《今日简史》，副标题叫《人类命运大议题》，也有被叫做《21世纪的21堂课》。作者是以色列历史学家尤瓦尔·赫拉利（Yuval Noah Herari）。这本书我才刚买下不久，会买下这本书的原因是一直听到好多知名的说书youtuber都在大力推荐这本书。于是我就似乎被这许多的推荐给诱惑得买下了这本书。果然，看完了之后，让我大呼过瘾。这本书真的值得购买，我也大力推荐本书。

图片来源：多看阅读

本书的开篇简单的提出了一句话，现今的社会是一个资讯爆炸的时代，但是这么多的资讯却基本没有什么用处。这句话简直让我看到了之后忍俊不禁，拍案叫绝。确实，资讯爆炸又怎样，人类仍然还是使用固有的思维在行动，然后面对不确定的未来开始无止尽的担忧。本书并没有提出太多的解决方法，相反的，它提出了很多人类的议题。

其中一个值得探究的议题就是人工智能。究竟人工智能强在什么地方？我们人类在可见的未来里究竟要与什么样的存在展开竞争？本书中详细的介绍了人工智能的特点。让我印象深刻的是，关于人工智能的学习优势，处理情绪的能力以及联机的优势。

先说说学习，人工智能与普通程序不同的地方在于，人工智能会因为现实的各种反馈，让自己的程序不断的被优化，这就好像是人工智能拥有了学习的能力。举个例子来说，前几年下围棋赢了人类世界冠军李世石的人工智能 AlphaGo，其核心的程序不是一个应付围棋各种下法的程序，相反的是一个能够自我学习的程序。所以 AlphaGo 就自我对弈了数万盘，逐渐的改善自己的演算法，到最后能够将代表人类最高峰的李世石击败。然而，书中也提到，这么厉害的人工智能，如果配合上顶尖的人类精英，这样的人机组合，可以将围棋的实力提高到另外几个台阶。而这种人机组合的合作形式，将会在不久的将来广泛的推广到各个领域去。

再来，关于人类的情绪一直以来都是被认为是机器无法涉足的禁区。然而，最近的研究却显示，人类的情绪都是由人体中的各种生化反应所演算出来的结果，而既然是一种演算结果，那么机器就有能力做到，并且做得很好。举个例子，如果你认为歌曲是一种情绪抒发的管道，人工智能无法涉足的话，那么你就大错特错了。人工智能可以根据你的身体反应，比如在听到某个旋律的期间，心跳漏跳了一拍，从而得知你不喜欢这首歌的这一段旋律或者是这段歌词。于是通过这样不断的收取你的讯息，人工智能可以谱出一首只有你认为好听，并且一定会沉醉其中的歌曲出来。

最后我要提的是，关于人工智能联机的威力。试想想，我们人类能够进步很大的一个原因在于我们懂得协作，并且通过分工合作来让生产更加有效率。然而，我们的协作并不是完美的，因为我们时常出现沟通不良，导致双方误会的结果。但是，对于机器来说却绝对没有这一方面的问题，通过网际网络的连接，机器绝对可以理解另一个机器的意思，并且绝对不会误会。

举例来说，在一个十字路口前，两辆汽车正要通过。如果是人类驾驶，那么就需要通过一刹那之间的判断，决定是否要让对面的车先过还是自己先过。而当误会产生的时候，双方都误以为对方要让自己先过的时候，车祸就会发生。然而当这两辆车是由机器控制的自动汽车的时候，通过网络连接就绝对不会发生这个问题。机器可以在电光火石之间完成连接与沟通，并通过演算法决定由谁先过，然后一定会严格的遵守，于是车祸就不会发生。更厉害的是，如果政府有一项新的法案要推广，就不需要耗时日久的宣传，而只需要通过网络中的一个按钮，就可以把这项法案传给每个有连接网络的机器，让其更新以后就会严格的执行了。

以上所看到的例子，都是这本书的其中少部分内容。这些内容看完就感觉让我毛骨悚然，觉得人工智能与未来的到来绝对会是一个天翻地覆的改变。而这些改变对于我们人类来说，究竟应该如何面对？到底是鼓励人工智能的发展，还是遏制人工智能的发展？甚至是在人类失去了工作能力，因为机器比人做得还要好的时候，人类是否有办法重新找到自己的意义，继续存活下去。这些都是很值得深思的问题，可是，目前都没有答案。

欢迎各位在下方的留言区留言和我分享，你对于人工智能的看法吧？

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每天都进步#22 知识的错觉

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今天要和大家分享一本书，书的名字叫《知识的错觉》，副标题是《为什么我们从未独立思考》。这本书的作者有两个人，分别是史蒂文·斯洛曼（Steven Sloman）和菲利普·费恩巴赫（Philip Fernbach），这两位都是来自美国的认知学者。

图片来源：多看阅读

这本书在序言的部分，就给出了一个很有趣的说法。它说，人们普遍上都对于自己对于生活上常接触的事请的认知程度过于高估。譬如说，当问及是否知道拉链是怎么运作的、抽水马桶的工作原理、甚至是脚车的架构等人们经常接触的事时，人们通常会一口咬定很清楚其中的原理。但是当需要他们将其中的工作原理仔细的解释出来时，往往人们都无法解释，然后都会因此重新审视自己对于这事情的认知。

读完这本书以后，我认为其中最重要的精华在于，探讨关于团队智商一事。这本书提出了一个观念，那就是社会上公认的智商其实都指个人智商。然而个人智商的高低其实并无法真正的判断其成就的高低，甚至连是否能够将一件事做好都未可而知。判断一个个人是否能够做事的标准应该在他是否能够融入进一个团队之中，与团队有很好的合作并贡献出自己的力量。甚至一个更加厉害的人应该就是能够融入任何的一个团队之中，无论该团队是怎样的类型，他都能够找出自己相应的位置并发挥自己的作用，帮助整个团队迈向成功。作者对这种融入团队的能力，称之为团队智商。作者也举例说明，在一个球队中如何判断球员的团队智商，那就是看看该球员在出赛的时候，整个球队的表现。将每个球员出赛的时候，整个球队的得分/失分状况，一并列出来并比较的时候，就可以得到哪个球员拥有较高的团队智商。这种指标，往往是比只看个人球员在出赛的时候得到多少分来得更加重要。

另外我在这本书中学到的另外一个很重要的观念就是，相信知识共同体。人们多数在做决定，或者在思考的时候，都是运用知识共同体的知识。比如，我们在乘搭巴士的时候，就相信巴士司机拥有专业的驾驶技能，而不是执意要看过了他的驾照之后才上车，这就代表我们相信了巴士公司这个知识共同体。质疑知识共同体并不会带来太多的益处，哪怕有时候某个团体出错了也是一样。因为，质疑知识共同体所付出的成本十分高昂，高过了错信该知识共同体所带来的伤害。毕竟，不是每个知识共同体都会出错，也不是每个普通人，都能够拥有足够知识去分辨，甚至犹如之前所说的一样，人们可能只是陷入了自己的知识错觉之中，自以为自己很清楚整个事务的工作原理。

最后，想要问一问大家，不知道大家是否有过只知道表面，但是对细节就不清楚的经验呢？欢迎在下方的留言区留言和我分享讨论吧。

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每天都进步#21 4种职业形态

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不知道大家有没有想过，工作的类型一共可以分成哪几种呢？其实，所有的职业一共可以分成四种形态。他们分别是体力、脑力、风险和情绪。这不是说某种特定的职业被归类为体力活就一定不是脑力活，而是这四种形态会互相掺和在一起，偶尔偏向体力，偶尔偏向脑力，甚至有时候偏向风险或情绪都有可能。然而，这四种形态的职业究竟是怎么一回事呢？让我来慢慢的拆解给你听。

首先是体力形态的职业，这个顾名思义其实很容易理解，就是需要工作的人出卖自己的体力来干活。以这种形态为主体的职业基本上都已经被淘汰得七七八八了，这是因为工业革命的爆发，机器的兴起，使得这一种形态为主的职业渐渐的被机器取代。这导致，剩下来的体力形态的职业，都是需要某些特定的技能，暂时机器还无法取代的。或者是一个更悲哀的原因，那就是用工人所需要的成本比用机器还要便宜。

第二种形态的职业是脑力形态，这一种职业就是需要就业者通过他的知识、技能、经验来提供价值。现在社会上的打工一族就多数属于这种形态的职业，工程师、律师、医生、会计等等本质上都是属于这一种形态的职业。在工业革命爆发的时候，体力形态的职业被取代，但是脑力形态的职业并不会。因此我们教育的目的就变成了培养脑力形态的工作者。然而，这一种形态的职业正在面临着人工智能以及网络资讯的剧烈挑战。因为一个再怎么厉害的博物学家记得的资讯一定不会比网络中蕴含的资讯来得多，一个再怎么厉害的数学家计算的能力也一定比不上一架电脑的计算能力，甚至是一个再怎么厉害的律师或是医生，在资讯与判断方面也要依据电脑和人工智能的辅助，甚至还要担忧未来是不是会被人工智能取代。

谈到这边，是不是开始有一种感觉，虽然未来的人工智能带来的威胁很大，但是影响的职业形态是体力活和脑力活居多，而我们还有另外两种的职业形态还没介绍呢。这两种的职业形态，会不会就是未来我们应对人工智能所带来的威胁的最重要的工具呢？

第三种职业形态叫做风险。什么意思呢？很简单，就是那些承受风险的人，就是那些在传统社会中被批判不劳而获，俗称老板的人。凭什么员工做到半死，老板在坐享其成？凭的就是当事情搞砸了之后，承担后果和风险最大的人，就是那个老板。试想想，一间公司倒闭，蒙受最大损失的人是他们的员工吗？不是，因为员工通常会得到遣散费，然后他们还可以另外再找一份工作。可是公司的老板，往往就需要承担巨大的债务，甚至为此必须沉寂许久才有办法恢复元气东山再起。所以，凭什么老板可以坐享其成，凭的就是他是承担最大风险的那个人，而这一种职业形态，就叫做风险性的职业。

最后一种职业形态是情绪。什么是情绪形态的职业？举一个容易明白的例子吧，客服人员。客服人员的工作既不是体力活，也不是脑力活，更加不会是风险型的工作者。因为客服人员有一整套的SOP，跟着标准进行作业就可以了。搞砸了承受风险的是公司的老板。所以，客服人员的真正的工作本质，就是接受客户的负面情绪的。一个厉害的客服人员，就是可以在顾客抱着巨大负能量打电话投诉的时候，经过了客服人员的一番处理之后，负能量得到了消散，重新对这家商店恢复信任。

没错，我相信，这就是未来人工智能永远也取代不了的一个职业形态。未来，会越来越多的工作偏向这一种形态，一个处理人情绪的工作。

所以，未来的世界，人工智能会取代医生吗？不会，因为医疗界还是需要医生来安抚病患的情绪。未来的世界，人工智能会取代律师吗？不会，因为法律界需要律师来处理涉案人的情绪。未来的世界，人工智能会取代会计师吗？不会，因为企业需要会计师来安抚老板们的情绪，甚至是告诉他们应该要相信哪一种人工智能、哪一种演算法计算出来的结果，并承担起失败的风险。

那么未来的世界，人工智能会取代掉怎样的工作呢？不会处理病患情绪的医生，不会处理委托人或涉案人情绪的律师，不会安抚企业老板的会计师。这些人就会被取代掉，因为你们会的技能，人工智能和电脑比你强数万倍。

不知道大家的工作，又是属于体力、脑力、风险还是情绪的形态呢？欢迎在下方的留言区留言和我分享讨论吧。

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每天都进步#20 如何月入一万元

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这几天一直和几个有钱人聚会聊天，听这些土豪们吹嘘如何消费，从中心里稍微计算他们的日常开销与收入，发现都是我无法晋及的境界。不过在听完他们分享如何赚钱，如何投资之后，让我想起了我听过一段听起来貌似是废话，但是却很有道理并且仔细深思之后很有哲理的一句赚钱的公式。可以说，有了这个公式，并且严格的遵守的话，你就能月入马币一万元，五万元，十万元，甚至是多少钱都可以。

说了那么多，究竟这个公式是什么呢？不卖关子了，现在就揭晓吧。如果你要月入马币10,000元，那么首先必须要清楚的知道，你卖的东西到底赚了多少钱。举一个例子，假如你卖出一套产品，你可以获得马币100元的收入，那么你要月入马币10,000元，你就需要在一个月内卖出100套产品。没错，这个公式就是那么的简单，想要月入多少钱，首先你必须要有一些东西可以出售赚钱，然后清楚知道你贩卖的这个东西，每卖出一个赚了多少钱，然后就将你希望有的每月收入除以每卖出一个所赚到的钱，得到了每个月要卖出的数量，最后努力卖出那么多的数量。

说来说去绕了那么多圈，听起来很复杂，但是其实说破了就仿佛是一句废话似的。谁不知道这么简单的道理啊？如果我每卖出一个产品可以赚100块，那么卖出100个自然就可以赚10,000块了。所以如果我要月入马币10,000元，我就只需要每个月卖出100套每套可以赚马币100元的产品就好了。如果我的产品每卖出一个收入是10块钱，那么我就需要每个月卖出1000个。

说到这里，你可能会问说：“我手上没有任何产品可以出售啊。”其实不然，你出售的不是物质性的产品，而是你的时间、知识、技能和经验。所以如果你的时间每个小时卖出100块的话，那么你就只需要每个月工作100个小时，就可以月入10,000元了。然而，如果你的时间每个小时只能卖出30块的话，那么你就需要每个月工作333个小时，平均每周休一日，每日工作13个小时。

听起来很简单的道理，背后其实都有很不简单的哲理，这个公式的背后，就是在告诉我们要有一个清晰的理财目标，并且有一个可以达成他的路径。没错，如果你知道你想要的收入，并且懂得利用这个公式的话，就有着一个每个月必须卖出多少套产品的目标。而不是单纯的蛮干，然后不清楚知道最后自己到底赚了多少钱。有了每个月要卖出的数量目标，就可以有计划。有了计划，就可以有动力去实现。

至于如果你是打工一族，以出卖自己的时间和经验为生的。你也可以通过这个公式知道自己的收入状况，知道了自己每个小时的收入是多少，然后就知道自己要工作多少个小时才可以达到自己的理想收入。如果你是那些工时固定，没有加班费的打工一族。那么这个公式就告诉了你，你要不断地增加自己每个小时的收入。甚至通过兼职，增加自己在普通工作以外的收入，并且通过这个公式，知道自己每小时的收入以及每天或每月可以额外拨出的时间，相乘就可以得到每个月可以有多少的额外收入。

最后总结一句，要有多少的收入，就要有多少的付出。理财的第一步，就是知道自己的财务状况。只是单纯的知道自己每月的收入有多少，并不足够让你改变你现在的生活。想要增加收入，想要达到月入一万元，就需要有个清晰的目标。如果你想要靠卖物质性的产品来赚钱，那么就找一个可靠的产品来代理。并且清楚地知道每卖出一套产品可以为你赚进多少钱，然后定制一个每月需要卖出多少套的目标。有了这个目标，就会有动力去完成。如果你想要靠兼职出卖自己的时间、精神、技能、经验，那么就清楚知道自己的时薪，然后计算自己可以额外拨出多少的时间来兼职，就可以知道自己可以有多少额外的收入。而想要增加自己的收入的话，那么就可以通过进修来增加自己的时薪，或者是通过挤出额外的时间来兼职。没错，想要月入一万元，那么就要有这种想法，如何通过实际的数字计算知道自己的收入，并且努力调控每一个可控的数字，从而增加自己的收入。

讲到这里，如果你想要尝试代理一个不错的产品来为你增加收入的话，我手头上就有这么一个值得信赖的产品。如果你有兴趣的话，可以通过电邮联络我，告诉我你有兴趣加入我的团队。

不知道各位对于增加自己的收入，又有着什么样的计划呢？欢迎在下方的留言区留言和我分享讨论吧。

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每天都进步#19 不好意思，麻烦你了

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最近看了《奇葩说》，这是中国的一款综艺性的辩论节目。其中一期的题目是这样子的：“不给别人添麻烦，是不是一种美德”。节目中各位辩手各出法宝，运用不同的观点和角度去叙述说明不给别人添麻烦这一种特性，究竟是不是一种美德。其中让我印象很深刻的是蔡康永老师对于给别人添麻烦的定义。他说如果只是朋友之间互相帮一个小忙，比如递个水之类的，都不算添麻烦。因为给别人添麻烦的意思是，当我们两人并没有到那种关系的时候，却提出了超出这种关系的请求，那么这就是给别人添麻烦。比如一个点头之交对你打声招呼，问你最近好不好。如果你的回答是：“我很好，谢谢”，那么这就不叫添麻烦。可是如果你的回答是：“我很不好，因为我得了癌症”，那这就叫做给别人添麻烦了。因为你会让对方无法回应你的话。说些冷酷无情的话显得很不合适，可是要给你帮助的话，你们两人的关系又不到那个层次。因此在这种情况下会为别人着想，然后不给别人添麻烦，确实是一种美德。

很有趣的是，《奇葩说》中的另一个老师，罗胖罗振宇老师，在当时的表现并没有太突出。然而，我却在另一款节目，罗振宇充当主讲人的《知识就是力量》中，他却说给别人一个小麻烦是一种增进关系的绝好的办法。对此，他说了两个故事，第一个故事是关于美国很前任的总统，罗斯福的故事。话说，罗斯福在还没有担任总统之前，曾经有一个记者，写了一篇报道抹黑罗斯福。那篇报道引经据典洋洋洒洒的写了好大的一个篇幅，全文的核心内容就是抹黑这位罗斯福先生。如果你是罗斯福，请问你会对这件事采取怎样的应对措施。对那位记者提告？或是刊登一篇说明反驳此事？又或是采取不了了之的应对方案？感觉上无论哪一个方案都有其不妥善的地方。那么，罗斯福是怎么处理此事的呢？首先，他并没有对此事做出任何的回应，他反而写了一封私人的信给这位先生。信上并没有对他的那篇报道加以谴责，反而赞叹他的文笔很好，引经据典做得很棒。信的最后，罗斯福说，他在那篇报道中看到了其中一本书说明的一个观点，他对那本书很感兴趣，可是找了方圆几十里都找不到，只好厚着脸皮向这位记者借。这位记者看到了他抨击的罗斯福对他给予如此高的评价自然就飘飘然，也就对他的请求欣然的答应，将罗斯福要借的那本书给寄了过去。于是，过了几个星期之后，这位记者又收到了罗斯福本人的回信，说他收到了那本书，也读完了那本书，如今将这本书归还，同时还对这位记者的藏书量表示赞叹。记者在收到了回信和他的书本以后，就开始对罗斯福改观了，认为他也不是一个很讨厌的人。于是就又写出另一份报道为罗斯福说好话，甚至在往后的日子成为了罗斯福的好朋友和帮助他竞选总统的好助手。

故事说到这里，告诉我们的道理就是，如果你想要增进一段关系，那么就请从要求别人帮个小忙开始。因为人都有一种很特殊的需求，那就是让他感觉到他被别人需要。因此，你看那些在人际关系中处理的很好的人，他们大部分都是不怕给别人添麻烦的人，甚至还有很多是那种喜欢开口让别人帮他忙，当然他也不会拒绝帮别人忙的那种人。然而，我们却常常误以为有些小事情不用麻烦别人，可以自己处理。于是，和别人的关系就无法获得增长，也就因此，当你真正需要别人帮忙的时候，你们的关系就不到可以让别人帮你这个忙了。因此，懂得请求别人一些无法拒绝的小忙，是一种增进关系很必要的方式。而这时候，罗振宇老师说了第二个故事。

有一个保险业的销售冠军，在他的退休典礼的时候，分享了他的成功秘诀，他是怎样促成那么多的成交量的。于是他开始说，如果是一般的保险业务员，在挨家挨户的敲门访问的时候，第一句话通常是这样的：“不好意思先生/女士，可以耽误你五分钟的时间听我讲解关于一份优质保单的事情吗？”于是得到的回应通常就是：“不需要，谢谢”然后把门关上。可是这位销售冠军却说，他的第一句话通常不是这样的，而是：“不好意思先生/女士，我刚好路过附近，看到你的庄园很美，同时间我又感觉到口渴了，不知道可不可以向您讨一杯水喝？”这样的问法，非常的高明，首先先给予对方一个赞美，然后再提出一个很小的请求。这种请求通常会得到正面的回答，对方有很高的机率会请他进门，并且倒一杯水给他。这时候，就难免会有闲话家常，说两句唠叨话的时候。于是，你的销售机会就来了。更有趣的是，人们在帮了别人一个小忙之后的心理，并不是期待他的回报，而是倾向于帮对方另一个更大的忙。因此这种时候，如果对方有需求，或是还处于模棱两可的状态，都大多数会促成交易。

讲到这里，我们究竟是要给别人添麻烦还是不添麻烦呢？其实这两个观念都对，甚至可以说是中间的那个度的问题。像蔡康永老师说的，如果你们之间的关系还没到那个地步，却提出了超出关系的需求，那就不好。然而要让你们之间的关系逐步的升温，却需要提出各种不同程度的请求。所以，请不要害怕别人的拒绝，当你有一件事情在对方看起来是举手之劳的小事，不妨开口请求他的帮忙。关系的开始，或许就是从这句话开始：“不好意思，麻烦您了”。

不知道大家是不是一个喜欢请求别人帮忙，还是喜欢什么事情都自己来的人？欢迎在下方的留言区留言和我分享讨论吧。

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